L'IA dans un cabinet de gestion de patrimoine : que confier à un agent ?

Exemples d'agents que nous construisons pour les cabinets de gestion de patrimoine

Chaque agent est construit sur mesure, sur vos outils ; quelques exemples :

• L'agent de préparation de rendez-vous : rassemble les derniers échanges, relevés et contrats d'un client et rédige la note de synthèse la veille.
• L'agent d'entrée en relation : lit les pièces d'un nouveau client, remplit le recueil d'informations dans votre logiciel et liste ce qui manque.
• L'agent de conformité : passe en revue les dossiers et signale lettres de mission, profils de risque ou déclarations d'adéquation absents ou trop anciens.
• L'agent de compte rendu : transforme les notes ou la note vocale du conseiller en compte rendu et en premier jet de déclaration d'adéquation.
• L'agent des relevés : lit les relevés et avis d'opéré reçus des assureurs et des banques, et les range dans le dossier de chaque client.
• L'agent des échéances : alerte avant chaque rendez-vous annuel, chaque questionnaire à mettre à jour et chaque engagement de conservation qui arrive à terme.
• L'agent des opérations : prépare le dossier d'un arbitrage ou d'un rachat partiel avec les pièces que l'assureur demande, prêt à faire signer.
• L'agent de recherche : retrouve dans le portefeuille les clients concernés par une nouvelle règle fiscale ou un support qui ferme.
• L'agent de pilotage : prépare pour les associés l'état du portefeuille, des rendez-vous à venir et des dossiers réglementaires incomplets.

Préparer un rendez-vous client sans tout rouvrir ?

Avant un rendez-vous annuel ou un projet de transmission, il faut retrouver les derniers échanges, les relevés et contrats reçus, l'avis d'imposition et les points restés ouverts. L'agent les rassemble et rédige une note de synthèse en Word, chaque point renvoyant au document d'où il vient.

Le conseiller vérifie chaque point à sa source au lieu de tout relire. Branché sur votre agenda, l'agent prépare la note tout seul la veille de chaque rendez-vous.

Tenir à jour le recueil d'informations et le dossier réglementaire ?

Pour le conseil en investissement, MIF 2 demande un recueil d'informations complet sur le client avant toute recommandation, puis une déclaration d'adéquation écrite qui explique pourquoi la recommandation lui convient. En assurance, la DDA demande elle aussi que le conseil soit formalisé.

L'agent passe en revue le dossier de chaque client, signale ce qui manque ou date et prépare la relance :

• Document d'entrée en relation et lettre de mission signés.
• Questionnaire de connaissance et d'expérience, profil de risque, objectifs.
• Pièces d'identité et justificatifs attendus par le cabinet.
• Déclarations d'adéquation des derniers conseils.

Rédiger le compte rendu et la déclaration d'adéquation ?

Après le rendez-vous, les notes sont prises vite. L'agent en tire un compte rendu et un premier jet de la déclaration d'adéquation dans les modèles du cabinet : situation du client, objectifs exprimés, horizon, contraintes, et la recommandation telle que le conseiller l'a formulée.

Le conseiller peut aussi dicter une note vocale en sortant du rendez-vous : l'agent en tire les mêmes documents, prêts à relire et à signer.

Relancer les clients et répondre à leurs questions ?

Un justificatif qui manque, un questionnaire à mettre à jour, une pièce que l'assureur réclame pour un arbitrage : l'agent prépare la relance avec la liste exacte de ce qu'il faut, et les réponses aux questions qui reviennent. Les relances simples peuvent partir seules si vous le choisissez.

En interne, vous posez la question comme à un collègue qui aurait tout lu :

• Quels clients avons-nous accompagnés sur une transmission d'entreprise ?
• Où en est le dossier de donation de cette famille ?
• Quelle pièce l'assureur demande-t-il pour un rachat partiel ?

Où vont les données de nos clients ?

Un dossier patrimonial réunit les revenus, les biens et la situation familiale d'un client. Vos fichiers restent dans SharePoint, OneDrive ou Dropbox : Saména les lit en lecture seule et n'en garde aucune copie.

Ce que Saména en retient est chiffré avec une clé propre à votre cabinet. Les serveurs de traitement sont en France, la base de données dans l'Union européenne. Vous choisissez le modèle : Claude, des modèles d'OpenAI, ou Mistral si vous préférez un modèle français. Il tourne en Europe, sans conserver vos données. Si vos exigences l'imposent, Saména s'installe sur votre propre infrastructure, et tout s'efface sur demande.

Par où commencer ?

Par un appel d'une demi-heure. Nous regardons comment votre cabinet travaille, du premier rendez-vous au suivi annuel, avec quels outils, et choisissons ensemble le premier agent à construire.

Nos ingénieurs le construisent sur vos outils : il tourne en général deux semaines après l'appel, dans l'application Saména et aussi depuis Claude, ChatGPT ou Copilot. Ils restent ensuite pour le faire évoluer et construire les suivants. Il y a un forfait de mise en service, puis un abonnement mensuel ; les montants se donnent pendant l'appel.

Questions fréquentes

Peut-on brancher l'agent sur notre logiciel de gestion de patrimoine ?

Oui, c'est le principe du sur mesure : nous nous branchons sur les outils que vous utilisez déjà, logiciel de gestion, messagerie, agenda, SharePoint, OneDrive ou Dropbox. Nous regardons pendant l'appel comment nous brancher sur les vôtres.

L'agent peut-il conseiller un placement à un client ?

Non. L'agent rassemble les pièces et prépare les documents. Le choix des supports, l'adéquation au profil du client et le conseil restent au conseiller.

Un message peut-il partir chez un client sans relecture ?

Seulement si vous le choisissez, pour des messages simples comme la relance d'un justificatif. Les documents de conseil et tout le reste sont validés par un conseiller avant l'envoi.

Saména travaille-t-il déjà avec des CGP ?

Saména travaille aujourd'hui avec un cabinet de conseil, un bureau d'études en ingénierie environnementale et un réseau de garages automobiles, et chaque agent est construit sur la façon de travailler de l'entreprise qui l'utilise. Le premier appel sert à voir ce qu'un agent reprendrait chez vous.