L'IA dans un cabinet de courtage : que peut préparer un agent pour nos chargés de clientèle ?

Exemples d'agents que nous construisons pour les cabinets de courtage

Chaque agent est construit sur mesure, sur vos outils ; quelques exemples :

• L'agent des échéances : repère dans votre logiciel de gestion les contrats à renouveler dans les mois qui viennent et ouvre chaque dossier de renouvellement.
• L'agent de présentation du risque : remplit votre modèle à partir du dossier client, des questionnaires et de la sinistralité, chaque information renvoyant à sa source.
• L'agent de comparatif : lit les offres des assureurs, chacune dans son format, et monte le tableau des garanties, franchises, exclusions et primes.
• L'agent DDA : prépare le recueil des besoins et la fiche conseil à partir des notes de rendez-vous, et signale les dossiers où ils manquent.
• L'agent de tri des mails : range offres, avenants et attestations reçus des assureurs dans le bon dossier client et prévient le chargé de clientèle.
• L'agent de contrôle des contrats : compare le contrat émis par l'assureur à l'offre acceptée et signale toute garantie, franchise ou plafond différent.
• L'agent de relance client : réclame les pièces et questionnaires qui manquent avant un renouvellement, après validation ou automatiquement pour les demandes simples.
• L'agent de sinistre : prépare la déclaration à l'assureur, suit les pièces et relance l'assureur quand le dossier n'avance plus.
• L'agent des collectives : répond aux services RH des clients sur leurs contrats santé et prévoyance, en citant la clause d'où vient la réponse.
• L'agent de pilotage : prépare pour la direction le portefeuille par branche, les renouvellements à venir et les dossiers en retard.

Préparer la présentation du risque pour consulter les assureurs ?

Avant un renouvellement ou un appel d'offres, il faut décrire le risque : activité, sites, chiffre d'affaires, garanties en place, franchises, historique de sinistralité. L'agent rassemble ces éléments dans le dossier du client, les questionnaires et les échanges, et remplit votre modèle Word de présentation du risque, chaque information renvoyant à sa source.

Il repart de la présentation de l'an dernier, signale ce qui a changé (nouveau site, chiffre d'affaires, sinistres de l'année) et prépare les mails de consultation aux assureurs que vous avez choisis.

Comparer les offres des assureurs ?

Les propositions arrivent chacune dans son format. L'agent les lit et monte un tableau comparatif en Word ou en PowerPoint : garanties, plafonds, franchises, exclusions, prime, avec la page de l'offre d'où vient chaque ligne. Il signale ce qui diffère du contrat en place.

Quand l'assureur émet le contrat, l'agent le compare à l'offre acceptée et signale toute différence de garantie, de plafond ou de franchise.

Formaliser le recueil des besoins et la fiche conseil ?

Le Code des assurances (article L. 521-4, issu de la directive sur la distribution d'assurances) demande au distributeur de préciser par écrit les exigences et les besoins du client et d'indiquer les raisons qui motivent son conseil. L'agent prépare un premier jet de ce document à partir des notes de rendez-vous, du dossier et des offres retenues.

Il signale aussi les dossiers où ce document manque ou date. Le conseil et sa motivation restent ceux du courtier, qui valide le document avant qu'il soit remis au client.

Accompagner un client sur un sinistre ?

Quand un client déclare un sinistre, le courtier suit le dossier avec l'assureur. L'agent dresse la liste des pièces reçues et de celles qui manquent, prépare la déclaration et les relances à l'assureur, et résume les échanges pour le point avec le client.

Il suit les délais, relance l'assureur quand le dossier n'avance plus et prévient le chargé de clientèle avant que le client n'ait à demander où en est son dossier.

Répondre aux questions sur les contrats, collectives comprises ?

Les services RH des clients posent souvent les mêmes questions sur leurs contrats collectifs de santé et de prévoyance, et vos équipes cherchent dans les notices et les conditions générales. L'agent prépare la réponse à partir des documents du contrat et cite la clause d'où elle vient. Saména retrouve aussi un dossier passé par client, branche ou assureur, en citant la source.

Vous posez ensuite la question comme à un collègue qui aurait tout lu :

• Quelle franchise avions-nous obtenue sur la flotte de ce client l'an dernier ?
• Quels clients du secteur agroalimentaire avons-nous placés en responsabilité civile ?
• Que prévoit le contrat de prévoyance de ce client en cas d'arrêt de travail ?

Où vont les dossiers de nos clients ?

Vos fichiers restent dans SharePoint, OneDrive ou Dropbox. Saména les lit en lecture seule et n'en garde aucune copie. Ce qu'il en retient est chiffré avec une clé propre à votre cabinet.

Les serveurs de traitement sont en France, la base de données dans l'Union européenne. Vous choisissez le modèle : Claude, des modèles d'OpenAI, ou Mistral si vous préférez un modèle français. Il tourne en Europe, sans conserver vos données. Si vos exigences l'imposent, Saména s'installe sur votre propre infrastructure, et tout s'efface sur demande.

Par où commencer ?

Par un appel d'une demi-heure. Nous regardons comment votre cabinet travaille, du renouvellement au sinistre, avec quels outils, et choisissons ensemble le premier agent à construire.

Nos ingénieurs le construisent sur vos outils : il tourne en général deux semaines après l'appel, dans l'application Saména et aussi depuis Claude, ChatGPT ou Copilot. Ils restent ensuite pour le faire évoluer et construire les suivants. Il y a un forfait de mise en service puis un abonnement mensuel, dont les montants sont donnés pendant l'appel.

Questions fréquentes

L'agent conseille-t-il un contrat au client ?

Non. L'agent prépare la présentation du risque, le comparatif et un premier jet de la fiche conseil. La recommandation et le conseil sont ceux du courtier.

Peut-on brancher l'agent sur notre logiciel de gestion de cabinet ?

Oui, c'est le principe du sur mesure : nous nous branchons sur les outils que vous utilisez déjà, logiciel de gestion de cabinet, messagerie, extranets des assureurs quand c'est possible, SharePoint, OneDrive ou Dropbox. Nous regardons pendant l'appel comment nous brancher sur les vôtres.

Peut-on commencer par une seule branche ?

Oui. Vous pouvez démarrer avec une équipe et un premier agent, par exemple sur les renouvellements IARD entreprises, puis élargir aux collectives quand vous le voulez.

Saména travaille-t-il déjà avec des courtiers ?

Saména travaille aujourd'hui avec un cabinet de conseil, un bureau d'études en ingénierie environnementale et un réseau de garages automobiles, et chaque agent est construit sur la façon de travailler de l'entreprise qui l'utilise. Le premier appel sert à voir ce qu'un agent reprendrait chez vous.